三人三代同堂家庭2024投资计划

一、背景：

坐标武汉，家庭成员：年近七旬的老母亲+年近不惑的我+即将7岁的儿子三人三代同堂组合

人员变动：备二胎龙宝

固定资产：武汉自住房1+南京房产2+上海房产1+老太太农村老家养老房1+农村土地4亩+小车1台。

近年有换房计划：去年南京已售房1+待售房1的资金，置换武汉三环的别墅，无需再额外添加资金。

可投资资产规模：N百万+

二、未来大事项

1.我的婚嫁。一段感情长跑八年，二胎龙宝能成功的话很有可能会结束未婚生活，但也不是必要条件啦！当身份改变，带来的好处是：家庭顶梁柱由一变成二，资产上升幅度会加大，子女抚养、老人赡养等生活成本多一个人摊销。不好的一点就是：我的家族已经很大，我需要多处理一个家族的关系。另外就是：婚前财产的隔离保护问题

2.老太太的养老。老太太自己农村养老金130/月，独生子女500/年，田租2000/年。存款100+W，分别配置在基金 国债 增额寿 定期存款等。目前，和我在武汉同住，日常做做微商，看看小说，打打游戏，外加老年大学上学。主要问题：找到不累且有益还是感兴趣的事。目前规划：换房后装个对外营业的汗蒸房。

3.娃的教育。十二年参加高考，这是我家目前需要准备的最大一笔资金安排。需要准备的资金和所安排的路线密切相关；所安排路线又和娃的学习成绩以及爱好特长不可分割。

4.我的事业。创业的梦想支撑我这么多年的独立前行，也时刻准备着。但人到中年，投过的实体项目不少，但还没有遇到适合的喜欢的。创业基金继续积累，金主爸爸投钱的项目我继续无风险练手经验。我相信：总有一天，我可以心无旁骛地做着完全属于我自己的事业！也终有一天，我会站到那顶峰上去。也许40岁，50岁，70岁…

5.我的教育。等到适合的时机出国继续深造，读博也是我的规划之一。特别期待跟自己的孩子一起上学的日子，但目前三年内可能还不行。

6.我的养老。二十多年后我自己也到了领取养老金的年龄。多储备点资金无论婚否，都能让自己过的更体面一点，让家人更轻松一点，让孙子孙女更爱我一点；若是在做自己的事业，也可以少一些压力多一些自由。

三、投资部署

就现下情况，我家的状态是：顶梁柱的我不能倒不能废！仍需努力奔跑，但三十多岁的女人目前事业处于上升期，但不能过于冒险，毕竟不比二十多的年纪可以义无反顾一往无前了。

2024年乃至未来十年我家投资大方向：风格稳健。规划安排：40%的资金，必须完全安全无风险。主要用于养老教育。只要安排在年金、终生寿、债基、银行存款、储蓄险、个人养老金等稳健型产品上；30%的资金投向基金、股票、期货期权或者更复杂的衍生品方面；20%的资金用于日常生活各方面开支，主要投向货币基金、短期理财、安享盈等方面 ；10%用于自己的创业基金上

2024年具体大事项：上半年再售出一套房，争取下半年内购置别墅，完成置换居住环境，汗蒸房对外营业。尽最大努力收回借贷资金230万，还有龙宝计划要努力！

四、投资自检：

适当调配增加可流动资产额度，固定资产最大程度变现，充分提升家庭吸金能力及抗风险能力。

如：人员有变动，再行调整。