“0元购”的重疾险，杀回来了

说到成人重疾险，就绕不开“达尔文”这个经典IP。

我早期买的重疾险，就有达尔文1号。现在达尔文系列产品，已经更新到10号了，和同类产品相比，它在保障和价格上依旧很能打。

最近要买成人重疾险的朋友，可以先看看达尔文10号。

达尔文10号是终身重疾险，基础保障是重疾/中症/轻症+保费豁免。

110种重疾，赔1次，赔100%保额；

35种中症，赔3次，每次60%保额；

40种轻症，赔4次，每次30%保额。

患任一重疾/中症/轻症后，保单剩下的保费都不用交了，保障继续有效。

它延续了达尔文9号的优势——重疾赔付后，轻/中症不分组能继续赔。

举个例子：

小王买重疾险，保额50万。

确诊胃癌（重症）可赔付50万，一段时间后，又确诊原位癌（同组轻症），

如果是买其他重疾险，原位癌因为是同组轻症就不能再赔付了；

但买达尔文10号，间隔期后确诊原位癌，还能再赔15万。

取消分组限制，能提高轻症、中症的获赔概率，实用性更强。

基础责任里还新增一个创新保障——由意外导致的首次重疾，可以额外赔30%

意外导致的重疾，有一些比较常见的，比如深度昏迷、严重脑损伤、瘫痪，双耳失聪、双目失明、多个肢体缺失等。

达尔文10号的这项保障，没有限制意外类型，高风险运动导致的意外重疾也能赔，弥补了一些普通意外险对高风险运动除外的缺失。

达尔文10号有8项可选责任。

预算够，推荐优先加上癌症津贴和疾病关爱金。

1）癌症津贴

患恶性肿瘤，最多可以再赔付3次，累计最高可拿120%基本保额。

第1次：先患其他重疾，半年后患癌赔40%保额；先患癌，间隔期为1年；

第2、3次：和前次癌症间隔每满1年，分别赔50%、30% 保额。

恶性肿瘤-重度的新发、复发、转移和持续状态，都能赔。

2）疾病关爱金

60岁前，第一次理赔重疾/中症/轻症时，额外再赔80%/40%/10%保额。

买重疾就是买保额，这项责任相当于一份便宜的定期重疾，加强人生关键期保障。

买50万保额，60岁前，首次重疾能多赔40万，中症多赔20万，轻症多赔5万。

达尔文10号还有3个可选的特有保障：

3）重疾保费补偿保险金，实现 “重疾0元购”

在缴费期内确诊重疾，不仅可以赔付重疾保额、豁免剩余保费，同时还可以返还已交保费。

举个例子：

购买时选择基础责任+重疾保费补偿保险金，保额50万，交费30年，每年保费5000块。

在第10年确诊重疾，符合理赔条件，此时可以同时拿到三项保障：

①重疾赔付，投保50万，赔付100%保额，拿到50万重疾理赔金。

②保费豁免，剩余20年保费合计10万元，不用再交了，保单依然有效，再患中症轻症继续能赔。

③返还已交保费，前10年交的5万保费全部返还，相当于“没花钱”就获得了重疾保障。

30岁，买50万保额，附加上这项保障，需要多花三四百块，想要有一个免单机会的话，可以加上。

4）住院津贴保险金，没患过重疾也有机会获得赔付

60岁前只要没患上重疾，之后不管疾病还是意外住院，都可以按住院天数赔钱。

住院期间，每天能赔0.1%基本保额，每年限赔90天，累计最高能赔100%基本保额。

比如，买50万保额，每天能赔500块，住10天，可以拿到5千。

60岁之后，免不了和医院打交道，住院津贴赔付概率不会低。

不过要注意，先赔住院津贴，之后又得重疾，在理赔首次重疾时会先扣减给付过的住院津贴。

5）妊娠期重大疾病关爱金，孕期重疾额外赔

20-50岁的怀孕期间，确诊重疾，额外赔50%保额。

常见的3大孕期癌症为恶性黑色素瘤、乳腺癌和宫颈癌。我国约1％～2％的乳腺癌为妊娠哺乳期乳腺癌，发病率高于国外。

如果孕期不幸确诊这些癌症，重疾赔100%+妊娠期关爱金赔50%，买50万能赔75万。

保费也不贵，30岁女性买50万基本保额，每年多花20块。

除了这些保障，像常规的重疾多次赔付、特定心脑血管疾病赔付、身故全残保障，这些它也有，按需要选择就行。

因为预定利率调整，达尔文10号保费涨了点。

预算有限，只买【基础保障】，性价比很高。

再多花一千来块，选【基础保障+癌症津贴+疾病关爱金】，对大多数人来说这保障很到位了。

如果想有可能免单，或者保费不会白交，可以再加上【重疾保费补偿金+住院津贴】，交费期内患重疾返保费；60岁前不患重疾，以后住院也能赔。