养老靠自己：退休金、房租、国债等让我过上比较体面的老年生活

最近在看《30年后，你拿什么养活自己》这本书(读书会的奖品），更加明白了30年后怎样活，取决于你今天怎样想。如果你不想30年后生活艰难、老无所依，现在就得刷新你的思维，提高你的财商。穷人和富人的思维只有0.05CM的差距，而这微小的差跟却造成了两者人生的天壤之别。

如果是按网上传的渐进式的延迟退休的话，那么我还有10多年就可以领到退休金。我很庆幸我10几年前开始规划自己的养老规划。目测靠退休金、房租、国债利息，应该可以让我过上比较体面的生活。

下面具体来说说，我是怎样规划我和老公的老年生活的（以下提到的数据以现在物价为准）。

1、身体健康

虽然我们买了比较充足的保险，但是身体健康不尽如人意的话，会非常影响生活质量，体面的老年生活当然包括身体健康，最起码是有生活自理能力。

这点我和老公6、7年前就开始重视了，首先是清淡有营养的饮食、其次是早睡早起的作息（10：30前睡，6点左右起）、再次是适量的体育锻炼。所以我和老公目前的身体健康状态在同龄人中算是不错的：我是标准体重、老公体重比标准偏轻一点，体检指标全在正常范围内，什么三高现在还没有。

2、退休金必须有

我和老公从参加第一份工作开始就有缴交社保，一直坚持到现在、也会继续交下去。到我们的退休年龄，缴费年限都会超过30年，按目前的情况，每个人每月可以领取3500元左右的退休工资。

3、比较充足的医疗保险

1）医保，到我们退休的时候，我的医保可以缴满20年、老公的医保缴满25年，这样我们俩都可以享受终生医保。

2）重疾险，我们俩购买的都是终生重疾险，虽然额度不高（我30W，他20W），但真的不幸得了重疾的话，也还是能减轻一些负担的。

3）医疗险，我们俩都有购买终生额度为500W的医疗险（每年普通病上限是100W，重疾上限是200W）。我还买了每次住院或是手术可以各报销3K的医疗险，这个是终生重疾的附加险，可以保终生。

我和老公的医疗费不用太过担心。

4、房租收入

从2006年开始到2017年好像一直在不停的买房（卖出过一套），目前一套自住，3套出租中。不空租的前提下，一年的房租收入在10万出头，就算到时孩子结婚给她那套没有贷款的房子的话，我们每个月的房租收入还有6500。所幸房子位置不错，如果不是重新装修还没有出现半个月以上的空租现象。

5、电子式国债利息

我的计划是在我退休前最少买够100W的五年期电子式国债，按现在的利率4.27%，一年利息是4.27W，每个月就是3558元

退休金+房租+国债利息＝7000+6500+3500＝1.7W，按我和老公的消费水平，每个月1.7W的开支可以生活的很滋润。

自住房的房贷还有13年还完、投资房的房贷要还到2042年（还贷金额是递减的），除了以上的收入我们还会有其他的理财收入，比如P2P收益、基金定投等，我们的理财本金还能再积累一些，按现在的理财水平，收益还是可以覆盖房贷的。

我和老公多少有一些可以变现的知识，到时不上班了，可以经营一下兼职，这样又多了一笔收入。

综上，养老这个沉重的话题，经过上面这么一分解，我的老年生活还是很值得期待的。

最后要重点强调一下孩子的教育问题，身边看到不少啃老的例子：有些已经退休的老人家，如果只是管自己老两口的生活的话，生活可以过的不错。但是奈何孩子不是那么争气，养了儿子、还要养孙子，这种就是把自己的养老规划的再好也是没有什么用的。

我愿意在孩子成家立业的时候，提供一定的经济援助，但是我不愿意我的孩子主动来啃老。所以孩子的教育一直不能松懈，最少要培养出孩子有在这个社会上独立生存的能力。