你一个要上班的人，咋能抢的过大爷大妈？

最近，超长期特别国债抢疯了。

首批发行30年期国债，票面利率2.57%，这个利率其实不高，但在5月20日浙商银行对个人客户开放的渠道中却被一扫而空，10点开售10分钟后售罄，11点再追加额度又在短时间内再次售罄...

然后在5月27日，招商银行对个人客户开放的20年期超长期特别国债，同样是开售后半个小时内就没了  Emma..

有些没抢到的，干脆直接跑到二级市场去买，可想而知大家对于稳健品种有多追捧。

归根结底，还是这几年赚钱变难了，工作不赚钱就算了，投资还往里搭进去不少。

非要用一句话来形容这几年的投资市场，就是哪怕你把钱存在银行或拿去买货币基金，这些放在几年前狗都嫌弃的利率，在这几年能稳稳跑赢90%以上投资者，摇身一变成为最大的赢家。（基金经理：你骂谁呢）

所以老百姓开始正视自己的资产配置，收益低点没事，别把本给搭进去就行，这年头只要不亏就是小赢，略有小赚，那就是大赢。

于是，就有了超长期国债被狂扫的一幕。

但在多数人投资风险偏好都在降低的时代，类似存款、国债这种常规稳健理财，但凡收益高一点都是“僧多粥少”。

你一个要上班的人，怎么可能比的过凌晨5点就银行门口排队的大爷大妈呢？

所以可以尝试去抢超长期国债，但也要做好抢不到的心理准备，因为抢不到真的是大概率的事。

其实对于多数人而言，配置储蓄险一样可以起到同等购买国债、存款的作用。

1. 收益可确定：配置任意一款产品后，我们可以在保单上看到产品每年的现金价值，你投入这笔资金，一清二楚。

保单一旦生效，哪怕未来市场迈入低利率时代，也不会影响我们这笔保单未来的收益。

2. 长期利率高：

在已知投入资金和未来收益的情况下，你在配置任何一款产品前，都可以提前测出买入这款产品后某个持有时间段的收益。

而下面这3类，都属于长期利率高且现阶段还不用抢的险种。

①增额寿，按照目前保险产品的定价利率，优质产品可以做到长期2.9%的复利，终身锁定。

②年金险，虽然目前市场在售的产品都是3%的定价利率，但只要寿命够长，长期利率也可以突破3%复利以上。

③分红险，在有保底利率的基础上还有机会能拿分红，长期持有的情况下收益能到3%甚至3.5%以上。

3. 强信任背书：

保险在我国是强监管行业，我们配置的保单会受到监管和法律的双重保护，有一揽子兜底措施，从某种程度来看，放在储蓄险里面资金的安全性和银行、国债持平。

考虑近期降息频频，以及未来利率必然还会更低，加上这段时间一直有人问我还能做些什么稳健配置，我近期花费时间盘了市面上多数储蓄险产品，最终选出两款我比较看好的，推荐给大家。

第一款是有“保底+有机会拿钱更多”的分红险，第二款是收益可确定性更强的增额终身寿。

一、博高利益又不想亏钱 - 福满佳

福满佳是款每年会分派分红的增额终身寿，保证利益部分长期收益可以到单利4%以上。

如果每年还能拿到分红，回报会相当亮眼，10年复利2.61%，单利2.86%，20年复利3.32%，单利4.43%，30年复利3.5%+，单利接近6%，越往后就越高。

退一步来说，哪怕红利实现率只有50%或70%，这款产品长期持有收益也能突破3%。

我从保司实力，以及保司过往分红产品的红利实现率进行初步判断，预估了这款产品后续拿到分红的概率，综合对比下来比较乐观。

红利实现率，福满佳是今年新上线的产品，暂时无法看到红利实现率，但我们从保司官网披露的2022年红利实现率可以看到，过往旗下所有分红产品的红利实现率都在100%及以上。

因为产品不错，加上保司的背景以及投资实力够硬，目前福满佳在部分投资圈反响很不错！

二、收益可确定性更强 - 鑫玺越

这是一款增额终身寿，配置后每年有多少钱都会写进合同明确不变，同时，它的收益表现处在当前市场的头部。

30岁分10年，每年放5万进去，满10年保单里面的现金价值已经达到57万1050元，其中71050是我们的收益，折算单利是2.63%。

随着持有时间增加，它的利益会越来越高。

第15年单利破3%+；

第20年单利3.44%；

第30年单利4.16%；

长期持有的情况下，它的单利能够达到7.21%及以上。

放在去年估计这个收益很多人都看不上，但放到现在2%字头的利率时代，鑫玺越的长期利率具有绝对优势，越往后就越香。

产品的起购门槛也非常低，最低只要1个W就可以入手。

这俩产品都支持“减保”，保障期间中有任何资金需求，可以根据自己需求退保把钱全部取出来，或只取用部分，资金具有灵活性，不仅可以单纯的做稳健理财，是可以作为诸如子女教育、自身养老等长期规划使用。如果你认可国债却买不到，那储蓄险应该是最完美的平替产品~