合法减税的几种方法及小贴士

最近个人养老金比较受关注，吸引很多人参与的要点是它的税优政策。

今天把我所了解到的跟税优有关的一些方法及注意事项整理了下，一来是我自己个人备忘，二来给大家一个参考。如大家知道有更多的税优政策、合法减税方式方法，欢迎跟帖交流。

一、个税专项扣除项目：

个税专项扣除有7个项目：3岁下婴幼儿照护、满3岁子女教育、继续教育、大病医疗、房贷、租房、赡养老人这几项。在「个人所得税」APP里，能查看详细的说明。

需要特别注意的是：

1，不同人生阶段，能用到的项目不同，每年申报个税的时候，一定一定要记得对应查一下，别漏报了。比如这几个时间点、事件点特别注意：有孩子出生、孩子满3岁、父母满60岁、买房后（有房贷）、开始租房。另外个人继续教育、考了相关证书等，容易被忽略，记得留意。（我今年考了个基金从业资格，试了下可以填报）

2，最近一年，经常听到有人提前还房贷，如有需要，可以考虑留1~2万的房贷慢慢还，这样房贷压力很小，同时还可以继续享受房贷利息扣除的税优政策。（房贷利息专项扣除是1000元/月，最多240个月）

二、个人养老金：

现在每年最高可以缴纳1.2万的个人养老金，这1.2万在当年不用交税，未来领取个人养老金的时候，会收3%的税。

如果收入未达到缴税门槛，交个人养老金，反而会多缴税。

对于年收入10万以上的人群，缴个人养老金，税优还是有一定吸引力的。

尤其是个人年收入20万以上的，减税效果比较明显。

参考这篇《个人养老金能减多少税？》，不同税率对应的减税金额：

三、税优保险：

1，税优健康险

每年最高税前抵扣2400元，最高可节税1080元。

省税攒钱两不误，还有高收益。

产品见这里：岁岁享2.0

它本身是一款护理险，能提供保障。

患特定疾病，比如严重阿尔茨海默病，或1-3级意外伤残，可以直接赔一笔钱；疾病身故，也会赔付身故保险金。

同时，岁岁享2.0能增值，可以当作理财险。

保单现金价值会持续增长，持有一段时间后退保，能拿回一笔钱。

收益挺不错，算上节税金额，10年IRR有机会超过4.5%。

2，税优年金

能抵税的是企业年金或职业年金，不是个人买的商业年金。

大多数公司没这个福利待遇，公职人员、国企、事业单位可能会有。

如果公司有投保企业年金，公司会为员工申报，不需要自己操作

四、慈善捐款：

个税申报的时候，可以申报慈善捐款扣除，但需要提供凭证号。

所以日常进行慈善捐款的时候，如果考虑个税抵扣，那么：

1，那尽量减少月捐或太多笔数的小额捐赠，因为录入扣个税系统里，是每笔单独录，得累死，不如捐1笔2笔大金额的合适。

2，无论是否考虑个税抵扣，都尽可能索要捐款凭证。因为有凭证，对受捐方也是一种约束。其次也方便自己记账，回顾等。

参考我之前写的2个帖子：

慈善捐款可抵扣个税，一定一定要索取凭证

在支付宝等平台爱心捐赠，如何索取发票？（个税抵扣需凭证号）