非常庆幸没把全副身家投在自住房里

我是从2007年开始学习理财知识的，当初天天泡的论坛是MSN理财大学（时间久远，应该没记错）。

当时刚接触理财大学的时候，特别喜欢看论坛上几个理财达人分享的经验，其中有位理财达人说过一段让我印象深刻且一直严格执行的话。原话不记得了，大概意思是对于白手起家的小家庭来说，要想比较快积累家庭财富，不要在自住房上投入太多资金。因为即使全款的自住房也是消费品，不会带来现金流。比如你有能力全款买130平的房子自住的话，就不如全款买两套65平的（前提是住的下），可以一套自住一套出租，这样出租的那套房子就能给你带来现金流了。

我家买的第一套小房子是60平+。当时我和老公工作日住公司宿舍，周末和公婆住，所以这套房子买下来后我们没有住过，直到后来卖掉作改善房的首付一直出租中。

后来我们打算自己住的时候，买了一套70平+的小房子，这样就一套自住，一套出租。

再后来我们想改善住房，看的房子的价格既没有透支未来的收入，也没有把当时的全副身家投入进去。2014年改善房（一直住到现在的房子）装修好后，手上的存款除了覆盖房贷外还有多；搬家后，原来住的房子拿来出租，一直租到现在。

我们现在住的房子，除了楼龄有点长（98年的房子），其他方面我们都觉得挺好的。交通、生活方便，小区绿化好、小区物业管理好，套内近120平3个人住的挺舒服，除了10年的装修有点土外（这个对于我们来说关系不大）。

我家现在的资产分布如下：手上的现金资产和自住房的市值差不多；出租的房子（娘家那套房子便宜）市值比自住房的市值多一些。也就是说自住房占总资产不到30%（21年的时候是占比30%几），这个比例从投资学的角度来说，好像挺合理的。

这几年无论是网上还是现实中听到的、见到的最多的就是裁员降薪和消费降级；理财也是一年比一年难做（能守住本金不亏都不是件容易事）。虽然我到现在还在正常上班，但家庭总收入是逐年在降低的（21年以来降幅还挺大）。

如果我除了现有的房子没有现金资产的话（现金资产全部投入到自住房），或是有现有的现金资产，但是没有在出租的房子（所有买房子的钱都投入到自住房中），这几年我的心态不会这么淡定从容。

按目前的租金，不空租的前提下，我家现在每年的租金收入是10万出头点。除了租金收入外，现金资产每年也有一些收入（这个多少就要看股市的行情）。这些被动收入是我退休工资不高但计划不返聘的底气。

总结：资产配置非常重要，也非常庆幸没把全副身家投在自住房里！