高收益的攒钱机会，明晚就没了

今天刚想着聊聊增额寿险，就看到消息说鑫玺越明晚（8月20日）21点下架。

好产品不等人啊...在小她大家关注快返年金比较多。

「躺平神器」快享福，像一套金融房产，买入5年后，开始收租，没有空置期。

等需要用大笔资金时，可以把“房子卖了”，退保一次性拿回现金价值，现价基本和已交保费持平。

相当于本金一直在，一辈子稳收3%的利息。

这类年金险，从领钱开始，每年的年金必须给我们，不想领也不行。

领取的年金，不能重新放回去增值，相当于利息部分不享受长期复利。

对于不着急拿钱的人来说，其实有点小亏...

周末就有朋友来咨询，她想存一笔钱以后给孩子用，但是不确定用钱时间，问有没有合适的产品。

像这种单纯想攒钱的，有一个更合适的选择，就是增额寿险。

增额寿像一个「长期存款账户」，

我们交保费，是在往里「存钱」，

保单的现金价值，相当于「本金+利息」。

投保后，钱会一直在账户里增值。

不用钱的时候，别动它，资金会自己滚雪球；

需要用钱的时候，通过减保或者退保，可以取出部分或者全部，使用很灵活。

目前收益最能打的增额寿：海保人寿的鑫玺越终身寿险

持有10年，复利在2.6%左右；

长期IRR，最高能突破2.9%。

举个例子，看看现金价值和收益表现。

给0岁女宝宝买，选5年交，每年10万，一共交了50万。

前5年时，现金价值已交保费，保单还没回本，不要取钱。

第6年，现金价值51.5万，超过已交保费，之后再取钱就不怕亏了。

持有10年，账户增值到61.4万，实际收益率是复利2.6%，折算单利2.86%；

持有20年，现价价值82.6万，实际收益率是复利2.8%，折算单利3.62%；

等孩子60岁时，50万已经变成269万，比本金的5倍还多，复利2.94%。

继续时间越长，钱会越滚越多，IRR最高能达到2.97%。

账户里的钱，怎么取出来用呢？

保单回本后，我们需要用钱，可以申请减保或退保。

1）退保，是终止合同，拿出全部现价

比如，之前一直没取过钱，到孩子30岁时，此时账户里有110万左右。

如果此时需要大笔资金，比如孩子结婚买房，可以办理退保，一次性拿出110万。

2）减保，是取出一部分现价

比如，孩子18-21岁读大学，我们可以每年取出10万，补贴生活费。

21岁当年取完钱，账户里还有43万左右。

剩下的钱，会继续按照原来的利率复利增值。

等30岁时，账户里资金增值到56万。

以后随时用，还能随时取。

需要注意，每款增额寿产品的减保规则可能不同。

鑫玺越减保要求：每年最高取已交保费的20%。

也就是说，交50万保费，每年最高取10万。

想提高取钱上限，可以把钱分成几份去买多张保单，用钱时选择其一办理退保。

上面举例用的年交10万保费，其实鑫玺越投保门槛不高。

1万就能买，承保年龄30天-75岁，高龄买收益也不错。

缴费期限有趸交、3、5、6、8、10、20年交，按需要选择就行。

回本时间在同类产品里，属于比较快的。

趸交/3年交，第5年超过保费；

5年/6年交，第6年超过保费；

10年交，交清当年复利收益就能有2.4%左右。

攒中短期要用的钱，比如孩子的教育金；或者单纯想存一笔钱，不需要早领，不确定使用时间，都可以选增额寿险。

鑫玺越回本快收益高，是当下增额寿产品中的佼佼者。

可惜明晚9点就不卖了。

有想法的姐妹，抓紧时间，别错过了。