差距好大，每年少拿4万块

算上今天，距离预定利率3%产品下架，还剩5天时间。

看到一些2.5%预定利率新产品的资料，看完之后心拔凉拔凉的，情况比之前预计的还要糟糕。

重疾险，之前预测涨价15%~30%，现在看来还是保守了。

预定利率2.5%的少儿重疾小青龙5号，和现在小青龙3号相比：

基础+身故计划涨价约40%；

其余计划涨价约24-26%。

这次预定利率调整，对少儿终身重疾影响很大，给娃买重疾，有预算一定先选保终身。

理财险的差距，也是惨不忍睹。

1）养老年金

3%产品中，领钱多、收益高的养老年金，要属龙抬头3.0。

看看它和2.5%新品的对比。

同样30岁男买，每年交10万，交10年，60岁开始领钱。

先看领取金额：

龙抬头3.0，每年领133600元；

新产品中，主打高额领取的某款，每年能领94400元；

新品比龙抬头3.0，一年少领近4万。

这样算，活到80岁，要少领近80万。

长寿人群，能活到90岁的，就更亏了，少领近120万。

再看产品收益：

龙抬头3.0%，在60岁时退保IRR就可以达到2.6%，90岁时IRR可以到3.8%。

2.5%产品，基本要等到80岁，IRR才能到2.5%左右；

90岁时，IRR最高的新产品，也比龙抬头3.0低0.5%。

晚几天投保，投入同等金额，退休后每年领取的养老金，要减少30%。

龙抬头3.0趸交版已经下架了，期交版预计8月31日下架。

但是现在的情况大家也看到了，随时说不卖就不卖。

要规划养老金的姐妹，别拖到最后，越早上车越安心。

2）增额寿险

增额寿险的对比，就更直观了。

目前3%的增额寿里，高收益产品福有余，长期持有IRR超过2.8%。

2.5%新产品中，收益最高的，IRR也不到2.3%。

不要小看这零点几的差距。

现金价值是复利增值，在时间加持下，新产品到手的钱，会少很多。

同样存100万放进去，

持有20年，少赚近19万；

持有50年，少赚95万，差距接近本金了。

有攒钱想法的、想锁定长期利率的朋友，把握住最后的窗口期。

这个月上车，就是选择大于努力，付出同样的成本，能比后来人多赚钱。

有个问题，最近有人问到，刚好说下：

年金险和增额寿有啥区别？

年金险提供终身稳定现金流，到了约定时间，按年或按月发钱，终身领取，有花不完的钱。

增额寿是强制储蓄+灵活使用，它像一个存钱罐，里面的钱总有取完的一天。

1）想要一辈子有领不完的钱，选年金险

攒养老钱，55岁后领钱，买养老年金：

40岁以下，选龙抬头3.0，每年领钱多

40岁-55岁，选鑫禧年年尊享版，收益也不错

55岁以上，选吉享福，今年买明年就能领钱

想早点拿钱，买快返年金：

新华快享福，门槛超低2000块起投，持有5年开始收息，终身领取，本金一直在，长期IRR2.7%左右。

2）强制储蓄、代替理财、暂不确定用途，选增额寿

存10年、20年，就能有不错的收益。

资金使用灵活，可以用来准备教育金、婚嫁金、家庭备用储蓄。

稳稳增值，选固收类增额寿：

福有余，长期复利率超过2.8%。

既要稳健又要博高收益，选分红型增额：

中英福满佳，大保司出品，保底部分长期IRR接近2.3%，分红部分可博取高收益。