小学童和小神童5号，选哪个？

发现新出的小学童学平险，当小额住院医疗险买，挺划算的。

一般单买小额住院医疗，便宜的产品也要三四百块。

小学童学平险，保费最低才100块。

能报销疾病住院费用，还有意外医疗、住院津贴、重疾、身故/伤残、监护人责任等保障，性价比相当高。

这两天看到小她有姐妹问：

小学童和小神童5号，买哪个合适？

已经买了小神童5号，还需要买小学童么？

我也要给小朋友买学平险，正好仔细研究一下

先说结论：

1、  只要意外保障，买小神童5号。

2、  需要意外+疾病住院保障，可以买小神童5号基础版+小学童基础版（我的买法），或者小学童优选版/豪华版。

3、  不满3岁的宝宝，买小神童5号；18-25岁学生，买小学童学平险。

小神童5号是纯意外险，磕了碰了摔了猫爪狗咬能赔，生病用不了。

小学童学平险，像一个保障大杂烩，意外、住院医疗、重疾都能管一些。

两者的核心区别就是，疾病住院能不能赔。

拿两款产品的基础版做个对比：

意外险小神童5号，0-17岁可以买，一年保费66块。

学平险小学童，3-25岁可以买，3-6岁每年保费120元，7-25岁每年保费100元。

1）在意外保障方面，小神童5号更有优势

小神童5号，意外医疗保额6万，意外门急诊住院都能赔，社保内外都能报销，0免赔，赔付比例100%。

小学童学平险，要分成两部分看。

①意外伤害医疗，保额1万，意外门急诊住院都能用，不限制社保范围，0免赔，赔付比例100%。

②住院医疗有5万保额，意外和疾病住院可共用。可以理解为，意外住院最多能赔6万。

但是这部分赔付没那么友好：报销范围是社保内费用+自费药品，每次有100免赔额；社保内费用，经社保报销后赔付比例100%，未报销赔付比例80%；自费药品赔付比例70%。

如果意外门急诊费用超过1万，小神童5号能继续赔；小学童已经到上限，不能再理赔了。

意外导致的住院，符合报销条件的医疗费用，如果在1万以内，两款产品赔的一样多；如果超过1万，小神童5号会赔得更多。

2）在疾病保障方面，小学童更有优势

小神童5号，不保障疾病。

小学童住院医疗保额5万，疾病住院可以理赔；有2万重疾保额，很小很小的蚊子腿，有胜于无。

3）在身故/伤残保障方面

小神童5号，意外身故/伤残保额更高，有20万。

小学童，意外身故/伤残保额3万，疾病身故5万，对一些交通意外身故/伤残能额外多赔10-50万。

给小孩子买保险，身故责任没那么重要。但是我觉得伤残责任要关注一下，伤残是按比例赔付的，保额尽量还是高一些。

比如，最轻的10级伤残，按比例是赔10%。小神童5号保额20万，可以赔2万；小学童保额3万，只能赔3000块。

只买小学童学平险，建议买优选版或者豪华版，提高意外医疗和意外伤残保额高。

愿意多花点时间，也可以参考我的买法：小神童5号基础版+小学童基础版

这个组合和直接买小学童优选版相比，

优势：保费便宜，意外医疗、意外伤残保额、监护人责任保额更高。

缺点：住院医疗保额低3万；疾病住院津贴每天少50块。

要是觉得麻烦，直接买小学童优选版也不错。