鱼蛋的教育金配置方案

我是一个喜欢未雨绸缪的人，早早就开始给鱼蛋储备教育金了。目前，到她出国留学的教育金已储备到位，接下来我需要要做的是好好打理她的教育金。

一、家庭简介

1）家庭情况

已婚1孩

2）宝宝年龄

15岁，马上中考

3）娃目前每年的支出大概是多少？

5万+：公立初中，没在外面补过文化课，主要开支是兴趣班、保险、旅游等

4）你期待娃的受教育程度是？

研究生是标配吧，我希望鱼蛋在广州读本科和研究生，如果她能考的上博士，也会支持；虽然我不想她出国留学，但是如果她自己本科后想出国看看，我也会支持。

5）你现在或者未来计划每年给娃攒多少钱？

已经给鱼蛋攒下的钱

高中三年：25万

大学和研究生：50万

出国留学费用：目前一套市值200+万的房子，如果她不出国的话，这套房子就是她的嫁妆。

6）你对教育金的风险偏好是？

稳健型：保证本金安全的前提下，期待获得较为稳健的投资回报

二、组合设置

1）你的教育金组合方式中包含哪些资产、收益率多少

目前她的教育金主要分配在下面这些资产里：

高中三年25万的费用，全部存在小她优选、12单、24单、36单，都是在小她有活动的时候攒的，年化收益9-11%之间。今年5月份开始会陆续到期，暂时不需要用的会继续买入小她产品，预计未来收益9%。

昨晚和老公谈到鱼蛋读高中的情况，一个是是否要补课、一个是是否要陪读。老公说有需要的话他去陪读；他还说高中的理科会跟着看教材、到时能辅导，鱼蛋的语文从小学3、4年级开始就不用我们操心，而且语文成绩一直很稳定，所以目测鱼蛋高中不需要什么补课费。

所以高中阶段大头的开支，应该是陪读租房子的费用，现在还不知她能考上哪所高中，费用往高点预估。如果不需要陪读的话，就把租房子的钱拿来给她每年的寒暑假出去旅游，毕竟读万卷书不如行万里路嘛。如果鱼蛋高中3年花不完这25万，会继续买入小她产品，作为我和老公的养老金补充。

大学和研究生50万的费用，全部买了5年期的电子式国债，手上持有的国债票面利率有5.41%、5%、最低的4.27%不等，每年收到的利息会继续买入作为她的教育金。有人计算过4.27%的复利，年化收益是4.65%，这笔钱应该够她在国内读大学和研究生了。

出国留学费用：一套市值200+万的房子，无贷款，省重点小学的学区，现在邻居们在协商加装电梯事宜，所以到时需要变现如果价格比市场价低一点的话，应该是很好脱手的。

目前这套房子在出租中，按买入价计算的话租售比是6.9%；这套房子是2008年40万买入的，现在市值按200万计，年化收益36%；当然未来房价不可能像过去10年那么涨，预计未来每年5%的涨幅。

2）教育金计划与执行。

我家已经有了比较完善的资产配置方案，所以上面的教育金配置可以严格执行。

三：教育金组合自检清单

1）你给自己的教育金组合打几分（满分10分）？

9分，留个1分继续努力

2）你认为按自己的投资组合执行，会实现娃的教育金目标吗？

可以100%实现，如果现在的200万+都不够留学费用的话，那也没必要出去了。

3）如果中途急需用钱，你会如何处理教育金组合里的钱？

我们是中年家庭，目测10年内不会有大的开支；预料不到的就是生大病，我们家人除了都有医保外、都购买了比较充足的商业保险（意外、终生重疾、百万医疗一个不少），所以应该不会有什么特殊的事情需要挪用教育金组合里的钱。

4）你对娃的未来有什么期待？

我希望鱼蛋可以活的率性、自由，钱不会成为她成长道路上的绊脚石；希望她能从事自己喜欢的工作，并具有在这个社会上自立的能力、不主动来啃老。