产品测评 | 安全稳健专款专用，“智慧领航”教育金值得买么？

财蜜们好，我是@保险规划小助手

孩子的教育是每个家庭都回避不了的问题，除了时间精力的付出，教育还需要金钱支持。

许多家长会从孩子小时候起，就为他们规划教育金。给孩子攒钱，一定要安全，绝不会亏损；要专款专用，不能任意支取；同时如果能有高收益，那就更好了。

教育年金保险，是很多人储备教育金的首选。

教育年金属于年金险的一种，固定时间在保险公司给孩子存钱，约定时间可以领钱。等孩子大了，这笔钱可以用作大学、留学、结婚、创业等等，是一个专属于孩子的“存钱罐”。

教育金的优势是：

1）收益确定，固定领取金额

教育金的功能有点像“长期存款”，是一笔短期内不会动用的钱，但又不太一样。

教育金可以一次性锁定20年，30年的利率，不管市场环境怎么变化，领取金额都是固定的，是在投保时就已经确定下来的。

近来存款利率一年比一年低，教育金可以保障未来几十年的利率，优势也是比较明显的。

2）专款专用，到期领取，安全性高，确保孩子未来的教育经费

买了教育金，前期退保有损失，大多数人都不会动用，能起到“强制储蓄”的作用。

如果别人找我们借钱，总不能提”把孩子教育金退了”这种过分要求吧。

今天，小助手带来一款支持线上投保，全国可买的教育年金保险——智慧领航教育金年金保险

具体看看产品：

智慧领航可以给12周岁以下的孩子投保，保障期限可选择保障到25周岁或者30周岁。

投保门槛不高，年交3000元起投，趸交1万元起。

智慧领航教育金形态比较简单，主要有三项保障：生存保险金、满期保险金和身故保险金。

1）生存保险金

分为大学教育金和深造教育金。

大学教育金：18岁开始，直到21岁，共四年，每年可以领已交保费的10%；

深造教育金：22岁开始，直到24岁，共三年，每年可以领已交保费的20%；

2）满期保险金

被保险人到保险期间结束时仍然生存，将获得基本保额作为满期保险金。

合同期满有两个时间点可选，保至25周岁或者30周岁。

满期金可以用在教育之外的其他需求，如创业、就业、婚嫁或进一步深造。

3）身故保险金

如果在保障期间内不幸身故，保险公司按：

”已交保费－累计已产生的大学教育金－累计已产生的深造教育金”，和保单现金价值两者中按照较大值给付。

从被保人18周岁到24周岁都能领取教育金，合计刚好100%已交保费；再加上还有保障期满后的保险金，累计领取的金额还是很不错的。

分享一个投保案例，看看智慧领航具体能领多数钱。

给0岁男孩买智慧领航教育金，每年交2万，交10年，总保费20万。

18-22岁上大学时，每年能领保费的10%，也就是2万，累计领取大学教育金8万。

毕业后想去深造，22-24岁，每年能领保费的20%，也就是4万，累计领取深造教育金共计12万。

30岁期满后，再能够一次性领取期满金133638元。

20万本金，一共领回了33.36万，超过本金的1.65倍。

收益也不错，IRR能达到2.55%。

资金宽裕的家长，也可以选择缩短缴费年限，这样收益会更高。

一般情况下，教育金建议是不动用的，但是真到万不得已，要用这笔钱怎么办呢？

可以通过申请保单贷款解燃眉之急。

通过保单贷款的功能，可以向保险公司借钱短暂渡过难关，保单贷款需要支付一定的利息，利率具体以保险公司官网公示为准。

保单贷款能贷出来多少钱，跟利益演示表中的现金价值息息相关，最大金额为现金价值扣除各项欠款后的80%。

贷款要在6个月内还清，还清后不影响保障，未来孩子依然可以正常领取教育年金。

最后，再总结下智慧领航的优势和特点：

①形态简单，强制储蓄，方便每一位家长理解，明明白白领取

②投保选择灵活，可以根据自己的情况选择不同的保障

③大学教育金、深造教育金和满期保险金的领取，兼顾教育和创业/婚嫁等需求，保障全面

④如果万不得已要提前用这笔钱，可以通过申请保单贷款进行周转

传统教育年金的优势在于能做到专款专用，在合同约定的固定时间，领取固定金额，相对于银行存款储蓄时间更长，收益也更高。

如果计划为孩子攒教育金，智慧领航是不错的选择。

当然，每个家庭的情况、预算不同，适合的方案也不一样。如果需要定制属于自己的方案，或者对产品还有什么疑问，可以预约顾问老师详细咨询，搞清楚再买，多问问绝对不是坏事~

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