这个月，养老金并轨正式实施

不得不说，最近热度都让大A夺走了，这个月有个很重要的新闻都被大众忽视了~

从2014年10月起发布养老金并轨规划以来，到这个月正好结束了十年的过渡期，本月开始机关单位和企事业单位员工的养老金都一样缴费，一样领退休金了。

养老金并轨主要就是打破之前的“双轨制”，之前机关单位的和企业职工退休金天差地别，世间都晓体制好，好就好在退休金高，体制内的退休前不需要自己交养老金，退休之后还拿到比职工更多的钱。

有人算过养老金替代率这个指标，说是体制内的能达到85-90%，职工只有30%左右，搁谁谁不眼红？~所以年年喊体制内降本增效 末尾淘汰，但年年考公热潮滚滚，千军万马过独木桥。

所以分歧越来越大，上面不得不对两种养老金分配进行改革，但改革之后体制内就不再有优势了吗？当然不会，仔细算算，人家还是占优的。

按照新规，目前体制内有“老中青”三代人，三代按照不同的养老金发放办法：

老人们，指的是2014年10月之前已办理退休的人，这部分退休金不变，还是按照之前旧办法

中人们，指的是14年-24年期间陆续办理退休的人，这部分退休金参照“保底限高”原则，算下来如果老法子钱多，按照老法子发；新法子多，就发老法子的钱+新法子超出的部分的百分比每每年递增。

新人们，24年之后办理退休的人，咱们目前所有的打工人都属于这部分，目前体制内外缴费和领取都一样了，个人缴费8%进个账，单位20%进统筹。届时领取的时候，退休金就是基础退休金+个账退休金。

家人们，看规则明面上确实是实现了并轨管理，但实际到手依旧有非常大的差距，首先是缴费基数，人家体制内是正儿八经按照工资基数缴纳，就是上一年的平均工资，而打工人们，别说5成了，能有3成严格按照标准基数缴纳那都是良心大厂了，多少私营企业为了省成本是按照最低基准去交的。可不少这到头来能有几个钱。

另外随着养老金并轨的进行，体制内的另一个大福利企业年金重要性也越来越大，这部分是个人缴4%单位缴8%，将来这12%会和养老金一起发给你，简直就是个公积金账户翻版，体制外呢，我是真没听说过哪个私营公司给员工买企业年金的，除非是BTA级别的互联网大厂，但这能容纳多少人就业？

所以，即便是并轨了，体制内外的差距依旧有鸿沟般的差距，2022年2080万退休干部，拿走了1.5亿退休金，另一边1.3亿的企业退休职工，拿走了4.1亿，大家算算人均差距，挺吓人的

所以考公热度一时半会不会下降的，各位要么拼破头也往里面挤，要么赶紧想办法给自己的老年生活多搞点开支，个人养老金每年12000元，多少也能增加点收入，另外还能抵税。商业养老金同样也是选择，对比其他选择商业养老金灵活性更高，锁定期更短，资金配置具备多样性。

不管是55岁还是60岁，还是5年后10年后领取，不会受到延迟退休的影响，这块可以参照目前的快享福2号，最近卖的很好，也印证了大家都在积极规划着退休生活。

总之不管用什么方式，多多的攒养老钱，为的就是将来尽可能规避因老变贫，大环境如此，养老靠谁呢，只能靠自己啊。