长期投资的一些搭配思考

刺激的莓国大选马上要揭晓了，今天股市的暴涨不知道和这个有没有关系 -.-，反正我是不敢在股票基金上面再追加了...

之前买了笔三年期定存，三年期5.5%，到期后产品不能续存，利息大降，直接成了2.X  感觉没有了续投的价值，另外还有笔即将回本的股票成本，想着一块凑凑提前还下房贷来着，后来转念一想，不在乎这一时半会儿了，倒不如抢占个年金险，权当长期投资了，以后LPR铁定还会降，到时候一并再申请吧。

看中的是中英人寿家的福满盈，挺不错的一款分红险，前段时间发售的，最近决定买就开始积极的做功课，差不多把理财险摸了个大概，总结下来购买理由是这几个：

1、强制储蓄，把今天赚的钱存下来留着以后花

2、锁定长期利率，几十年甚至更久的利率，应对利率下行

3、配置安全性和收益兼具的长期资产，为未来的收入下降做准备。

就比如我准备入手的这款中英福满盈，在这之前，也是有不少产品，那么就有个问题，市面上那么多理财险，如何确定选择哪一款最适合自己嘞？

我看，最主要看自己的期待，或者说期待如何用这类产品解决问题！

如果有长寿基因，那么活的越长攒钱越多的增额寿险是最合适的，然而现在基本的增额寿利率太低，只能考虑分红，比如福满盈分红。

如果对养老社区的期待，那么选择有低门槛养老社区的星海赢家（火凤版）

如果对中短期（5-20年）收入预期不理想的，例如“青春饭”的某些行业，想趁着这几年收入高峰抓紧储蓄，为未来的收入下降做准备，那么选择早领取的快享福2号，第五年就可以开始领取。

整体来说，性价比高的产品还蛮多的，不能一味只看IRR了，当然IRR也有计算方法小秘书教你计算IRR，我是主要看条款。但有一点，随着2.5的落地，后续LPR应该还会继续下调，一年半载内还要下调收益，所以说我趁着手头有点活钱就赶紧安排了，其实星海赢家我也很看好，可以“零存”，慢慢交着就会是一笔不少的钱。

另外可以根据需求，不同的产品搭配着来。不管是教育险还是养老险，宗旨都是让你把今天的钱存下来留意备用。所以，搭配方案可以多种多样。比如之前有人说本来想给孩子买天天向上教育险，结果下架了，问有没有替代。看清年金险的本质就好处理了，教育险是在孩子大学阶段/深造阶段给你钱，那么买一款灵活领取的年金险，在孩子教育费用高的时候领取，就解决问题了。

简而言之，年金险=储蓄

拿出来给孩子当教育金，那么就是教育险

拿出来养老，那么就是养老险

综上，结合我们家的情况

没有长寿基因，家庭财务状况稳定，我选择了快享福2号5年领取+福满盈作为搭配，五年后如果需要资金，那么就取快享福，不需要就在追加回去，重复在里面滚动，孩子长大以后，需要教育金，就取福满盈，不需要那更好，就留着退休后再领。

后期如果再有合适的产品，会考虑继续买入。

当下如果没有合适的投资机会的话，不如好好调整一下自己的资产负债表，多增配点压舱石资产准么错~