孩子保险怎么选？一张表搞定

@seikagogogo 分享我给孩子买保险的思路，供参考：

1，社保一定要有，这是国家给的福利，便宜又实用。

所以是必选项。孩子出生3个月后就可以办理。有了它，小病大病都能报一些，早办早得实惠。

北京地区孩子的医保是每年375元，与自己或配偶的医保个人账户绑定共济账户后，可以用自己或配偶医保个人账户的钱缴费。共济账户的绑定方法，参考这篇：北京医保「个人账户」余额查询、密码修改、共济给家人用 其他地区的大概也类似。

2，意外险和百万医疗，优先买。

意外险报猫抓狗咬、磕着碰着等意外的医疗费。百万医疗主要是针对大病的医疗费。费用都很便宜，加起来也就几百块。

意外险，我给孩子买的是学平险小学童，包含意外和疾病。但今天看了下小学童对美容类和私立医院是免责的，准备再补一份儿童意外险小顽童6号 。

百万医疗，我给孩子买的是金医保，337元/年。今年给自己续保好医保的时候又给娃顺手买了个好医保旗舰版（236.75元/年）。这俩是有点重复的，打算后续停掉一个。（金医保癌症院外购药赔付更好。好医保旗舰版赔付门槛更低，癌症保障能终身续保。停哪个还有点纠结。）

3，重疾险，有条件也要买。

重疾险分定期重疾和终身重疾，如果预算不多，先买定期重疾，费用低很多。我个人建议，给孩子买重疾前，还要考虑下大人的保障是否全面了。毕竟大人重疾带来的风险更大——花销大，对收入影响也挺大。

我给孩子买的是终身重疾 守卫者3号（这款已下架），年缴保费2313元。

我之所以买终身重疾，因为我娃有先天问题，买重疾险医疗险都需要核保，买起来麻烦，还有些可能会被拒保，所以就干脆一步到位了。这款买的时候也经过核保了，除外承保的。

当下，儿童重疾，可以看下面这2款：

①高性价比少儿重疾—大黄蜂12号（焕新版）

保费定价便宜，给0岁宝宝买50万保额，选择基础保障，保障30年，20年交，女孩每年675元，男孩每年元645元。

②返保费的少儿重疾—小淘气5号

保费稍高，给0岁孩子买50万保额，选择必选责任保障终身，男孩4485元/年，女孩3795元/年。

适合预算较为充足，追求保障同时也看重资金“保值”，希望未来能拿回已交保费的家长。

4，小额医疗险，预算充足可以买

日常小额治疗费，对家庭造不成大的压力，一般来说没有保险也可以消化。我个人更在意大病带来的风险——对家庭的伤害更大。 所以如果资金有限，优先买123，资金充足，买上小额医疗险，保障更充足。

（我没有特意买小额医疗险，刚盘点的时候想起来买的小学童学平险有住院医疗保障，含小额报销。）

如果已经给孩子配置好了重疾险、百万医疗，预算仍充足，当下可以考虑的小额医疗险：暖宝保3号

①疾病及意外伤害门急诊：一年最高可以报销3万，意外无免赔额，疾病门诊每天免赔额100元，社保内医疗费用100%赔付。

②住院医疗，免赔额0元，保额5万，社保内医疗费用100%赔付。

升级后的暖宝保3号，还新增了意外伤害美容缝合、牙齿修复保障。

5，教育金，优先级不高，有条件的买。

虽然孩子的教育金要尽早储备，但如果预算有限，就不要优先考虑它。因为教育金的费用较高，锁定期限长，遇到生病和意外等情况，这钱拿不出来应急，万一中途退保还有很大损失。资金充裕的话，可以在大人和孩子的基础保障都ok的情况下适当参与。

我给孩子买的：

教育年金1：天天向上，趸交1万（随时可以退保拿回本金了，我印象里年化4%左右）；

教育年金2：相伴一生，1.2万元/年（5年快返型，今年12月就可以每年领8000多了）；

教育年金3：全民保-教育金，1.04万元/年；（下架后停了）

增额终身寿：金满意足臻享版，趸交5000元；

快返年金：快享福，今年8月份下架前买的，趸交5万。（见这里：快返年金，买了5万块）

我买的这些都下架了，其中5年快返的年金，后来重新上架了2号版本：

快享福2号

由大保司新华人寿出品，无健康告知，承保1-6类职业，0-65岁都能买。

最快保单满5年可以开始领取年金，活多久领多久；

最快4年现金价值超已交保费，终身有现价，长期IRR超过2.2%

全国可投，线上可买，年交保费最低仅需2000元。

想要快速领钱的财蜜，可以看看这款。

其他的我没研究，有需要的话可以私信@保险小秘书 。