车险理赔了，也不知明年保费要涨多少……

昨天上午，朋友璐女士给我发信息，说她下午要去修车，因为车灯的灯罩撞碎了

她说是自己停车时没注意撞柱子上了，人没事儿，也没祸害到周围其他车。

嗯，对于这位开车挺溜儿，但停车可费老劲的女士来说，这次的事故确实整的不小。

人没事儿就好，不过我还是饶有兴趣的想知道，修个车灯要花多少钱？

下午，她来信儿了：

之前听说过换车灯很贵，但是万万没想到，灯罩撞坏了，结果要换整个车灯，价格更是要三四万！

妈呀，这要没保险，可真是修不起啊~

那么问题来了，像她这种走了车险，而且还不是简单的补补漆，而是大几万的换了车灯的，明年的保费大概会涨多少呢？

交强险和商业车险的费用变化情况是不一样的。

先说交强险。

交强险的基础费率共分42种，根据不同车型费率也是各不相同的。但是对同一车型，全国执行统一价格。

比如说最常见的6座以下的私家车，新车第一年的交强险是950元，之后如果上一年没有发生有责任道路交通事故，第二年会打9折左右，844元，第三年则会在上一年保费的基础上，打75折左右，623元，第四年折扣略低，但只需544元保费。

具体金额如下（从上至下分别是2016、2017、2018和2019年的交强险费用）：

如果在上一年度发生一次有责任的道路交通事故，但不涉及死亡，那么交强险费用不变；

如果上一年度发生两次以及以上有责任道路交通事故，那么交强险费用上浮10%；如果上一年度发生有责任道路交通事故，并且造成他人死亡的，那么交强险费用上浮30%。

所以璐女士的这次自撞车灯的事故，并不会导致交强险的保费变化。

再来说商业车险。

而对于商业车险来说，璐女士明年缴保费时具体涨多少钱，这个还不好说，毕竟她是今年6月份才刚续保的，这还不到半年就出险了，而且据她说，最近违停的罚单都吃了两张了……所以还得等她明年6月份再缴保费的时候才能知道结果，但可以肯定的是，保险期间内出险次数和事故的大小，与次年保费是挂钩的。

自从2016年车险改革后，保费的计算方式也发生了变化：

以前车险的价格=（车价×费率+基础保费）×调整系数。

新的保费价格=【基准纯风险保费/（1-附加费用率）】×费率调整系数。

公式看上去有点复杂，不过简单说就是如果两辆车价格相同，但是牌子不同的话，对应的费率表也会不同，比如说安全系数较高、零部件比较便宜的车，保费可能会更低。这在专业上好像叫「零整比」，意思是车辆的配件价格之和与整车销售价格的比值，因为同是二三十万的车，宝马、奥迪的基础保费肯定要比同价位的大众、别克贵。

而费率调整系数，就直接跟出险次数挂钩了。

根据费率浮动方案的规定，上一保险年度有出险赔款记录的，根据出险次数保费逐级上浮。

比如说，出险1次，保费不打折；出险2次，保费上浮25%；出险3次，上浮50%；出险4次，上浮75%；出险5次，保费翻倍。

如果你的车险一年保费是1万元，你一个保险年度内出险1次，那么第二年你的保费还是1万元，出险2次，保费增加至1.25万元。

但如果你没有出险理赔记录，保费则会逐级下降，也就是能打折。

比如说上一年没有出险，保费打85折，两年内没出险，保费打7折，三年没出险打6折。

比如说今年保费1万元，今年没出险的话，那么明年就只需支付8500元；明年也没出险，第三年保费只要7000元。

（不过据说不同地区的费率调整系数会有不同，大家还是以当地的系数为准哦~）

当然了，车险的保费高低不只跟出险理赔的次数挂钩，现在还跟是否有交通违章的记录有关系。比如说部分保险公司就对于闯红灯、乱停车等违章行为，都会影响次年的保费价格。

也难怪有人说，谁都买得起车，但是能不能养得起，就是另一回事了。

平安出行，省心也省钱。

财蜜们也来说说你家的车险每年大概多少钱吧？或者报过车险理赔的，来集合一下！