关于年金险的一些思考
之前买了笔三年期定存，三年期5.5%，是存在蓝海银行，在贴吧找人开的白名单，到期后产品不能续存，利息大降，没有了续投的价值，另外还有笔即将回本的股票成本，想着一块凑凑提前还下房贷来着，后来转念一想，不在乎这一时半会儿了，倒不如抢占个年金险，权当长期投资了，以后LPR铁定还会降，到时候一并再申请吧。
看中的是大家保险家的慧选年金，前段时间一直说要下，这会儿确定了之后，我就惦记这事儿了。
我把年金险归为一个大类，购买理由总结了一下：
1、强制储蓄，把今天赚的钱存下来留着以后花
2、锁定长期利率，几十年甚至更久的利率，应对利率下行
3、配置安全性和收益兼具的长期资产，为未来的收入下降做准备。
你看就比如我准备入手的这款大家慧选，在这之前，也是有不少产品，那么就有个问题，市面上那么多年金险，如何确定选择哪一款最适合自己嘞？
我看，最主要看自己对年金险的期待，或者说期待如何用年金险解决问题！
如果有长寿基因，那么活的越长攒钱越多的增额寿险是最合适的，比如星福家分红终身寿。
如果对养老社区的期待，那么选择有低门槛养老社区的大家慧选
如果对中短期（5-20年）收入预期不理想的，例如“青春饭”的某些行业，想趁着这几年收入高峰抓紧储蓄，为未来的收入下降做准备，那么选择早领取的八达岭赤兔版，第五年就可以开始领取。
整体来说，小她上架的这些年金险性价比都很高，所以，我已经不看IRR了，感兴趣还是可以算一下的小秘书教你计算IRR，我都不算了，主要看条款。但有一点，随着3.0的落地，性价比高的年金险肯定越来越少直到没有，所以只能说想上车抓紧，年金险另一个优秀的点就是可以“零存”，慢慢交着就会是一笔不少的钱。
此外，要把年金险当作产品，不同产品满足不同需求，那么根据你的需求，你的年金险“购物车”就可以很丰富，可以不同的产品搭配着来。而且，不管是教育险还是养老险，宗旨都是让你把今天的钱存下来留意备用。所以，搭配方案可以多种多样。比如之前有个财蜜说本来想给孩子买天天向上教育险，结果下架了，问有没有替代。看清年金险的本质就好处理了，教育险是在孩子大学阶段/深造阶段给你钱，那么买一款灵活领取的年金险，在孩子教育费用高的时候领取，就解决问题了。
简而言之，年金险=储蓄
拿出来给孩子当教育金，那么就是教育险
拿出来养老，那么就是养老险
综上，结合我们家的情况
没有长寿基因，家庭财务状况稳定，我选择了金禧一生5年领取+金满意足5号作为搭配，五年后如果需要资金，那么就取金禧一生，不需要就在追加回去，重复在里面滚动，孩子长大以后，需要教育金，就取金满意足5号，不需要那更好，就留着退休后再领。（两款产品目前都已经下架，平替产品建议考虑：金满5→星福家 金禧一生→八达岭赤兔）
后期如果再有合适的产品，会考虑继续买入。
所以各位，当下如果没有合适的投资机会的话，不如好好调整一下自己的资产负债表，多增配点压舱石资产，3.0%是很好的选择，现在能做的这些选择，在随时来临的下架面前将变得毫无意义，所以别拖拉！！想想那些曾经错过的小她优选、小金罐、高息银行存款、7%+安享盈 是不是感叹转瞬即逝的拜拜 很痛啊....