把收益率算到小数点后4位的赵小姐怎么就60岁的爸妈买了年金呢

赵小姐人生最大的遗憾是为了节省一万块钱而错过了她人生最后的四个月。这四个月永远都找不回来了！

我女儿是2016.8出生的，我姥姥是2017.1月确诊的肺癌晚期，2017.3月去世的。

在我休产假的的四个月里，我为了节省每月2500的阿姨费用，没有把我姥姥接过来好好照顾，如果我知道那是她生命里的最后四个月，我一定会把她接过来，每天好好陪她，好好照顾她……

对于爸妈每年春节都会有人算你还能陪她多久，还好我没有这个烦恼，可以每天见到我爸爸，可以每天吃我妈妈给我做的难吃的饭。

因为穷，所以赵小姐做什么事情都会精打细算，天生对数字敏感的我做很多事情都会算到极致。比如我会不停的更换我的保险，就为了每年花更少的钱；

比如我会在旅行的时候，选择天津出发以便宜几百块的机票钱；

比如我会吧相伴一生、星颐、福禄一生不用年纪身故的内部收益都算清楚；

但这次我给爸妈买年金险的时候，收益算的没有那么清楚了，没算清楚并不是说我没有计算不同年级身故的内部收益率，而是有一些收益我们算不清楚。

1：先来说你们都关心的重点，内部收益

我父亲是1961.1【母亲是1962.11】 现在还在保险的58岁范围里面，受年龄限制，我选择了5年缴费，每年缴费两万。

前五年：我每年计费20000元，共计10000万元；

五年后：父亲每年领取5380元，活多久领取多久；

如果75身故我可以得到81820元；如果90身故我可以得到61680元。

内部收益如下：

两个方案如果是75身故，内部收益都在3.5多一点，其实可以忽略不计；同样如果都是90身故也都是4.1多一点，也可以忽略不计。

既然收益都忽略不急了，我选择那个方案呢？

2、我会选择5年缴费5年后领取。

爸爸现在58岁，5年后就是63 ，刚刚退休，如果十年后也就是68在领取就太晚了意义就没那么打了。所以我的方案是五年缴费五年后领取。

3、为什么选择了两万每年

我给爸妈每年每人选择了缴费两年，5年后爸爸可以领取5380，妈妈可以领取5280.两人合计领取1万元。其实我也想他们以后每年领取10万，但我经济不许可，缴纳不起每年40万的保费呀！所以在他们需要多少钱和我能缴纳多少钱之间，我找到了这个平衡点，就是每年每年两万，五年共20万。

我们再来算一笔其他的账，或者说为什么要给爸妈买看起来并不那个完美的年金

1、爸妈退休金有限，需要这笔钱

这个每个人情况不一样，我家两位老人都是农合，两个人加一起可以领取2万一年的养老金，我的医保存折给我妈妈了这个钱是会随着我的收入增减而变化的，马上我就35了，医保存折的钱就是我月收入的3.8%了，可以作为他的养老金补充，另外就是这两份年金，可以在五年后每年为他们提供1万元。这些钱加起来虽然不足以使他们过上富足的生活，但是在北京的郊区吃喝不愁还是可以的。

2、为什么不直接给他们每年一万块

其实每个爸妈不管他们富有或者贫穷，他们都想得倾其所有给孩子钱，他们不到万不得已是不会像孩子伸手要钱的。尤其现在爸妈还是和儿子在一起的多，如果手里有钱那是一定不会看儿媳妇脸色的，如果没钱多半日子就没那么好过了。

保险公司给他们的钱，他们心里知道是我存钱他们收益，但和直接身手和女儿要钱是不一样的感觉。老人家不要面子的呀？

3、为什么不一次性把这笔钱给他们呢？

第一我不知道我弟弟将来娶的媳妇是个什么德行，如果遇到个资深啃老，我这笔钱不就打水漂了吗？

第二如果我万一我走在二老前面，不能继续帮他们 理财辩是非，我不敢保证他们的一大笔钱不会被骗取买保健品，买投资品，现在骗老人的实在太多了。

买了年金虽然每年零零散散给点小钱，至少保障他们将来不会被饿死，每年有着一万块钱，能吃饱饭，能穿暖衣。这笔钱的目的就达到了。

如果他们有一千万，不知道什么时候就会被儿媳妇或者社会上的骗子骗走，不如每年都只有一万块，可以吃饭穿衣。这是我这笔钱的目的，有时候留下多少钱不重要，重要的时留下这笔钱可以准确的留给你想留给的人，去做你想要他们做的事情。

4、和自己买年金一样

锁定未来几十年的4%左右的复利收益很高了，还要什么自行车呀？

5、为什么没买星颐？

（1）他们这个年纪我觉得活到90的概率不大；

（2）他们身故了受益人是我，我觉得也不错呀，正好作为我的养老补充

6、有些事，比钱重要

他们得意的和姐妹说，我闺女给我买的保险，每年领一万块钱时，嘴角上扬的微笑在我看来价值百万。

还有什么问题？应该没了，想起来随时增加

对了，最后在这里了立个flag：

赵小姐姐的爸爸从来没有去过北京某郊区以后的任何地方，为了给我和弟弟更多的钱，他很忙，每年只有正月可以休息，他一直在说，等他退休了，就骑着三轮车去环游中国，三轮车后座就是他的旅馆。那么好吧，2020春节起，我带你去环游中国，每年春节十天两个省份。

2020年云贵，2021粤港澳，2022川渝，2023福建江西，2024江浙沪

趁你还走得动，我们一起去看世界……