我花4000块钱买了820万保险

最近大家一直问我，为什么自己买保险动不动就一两万，而我推荐的产品都这么便宜？

这主要有两方面原因：年龄“大了”，产品没选对。

今天我就跟大家分享一下我是如何花4000元买820万保险的。

22岁女孩纸，刚刚步入社会，加班熬夜这都是常事儿，以肉眼可见的速度脱发衰老……本以为上班后就可以打开新天地，朝着在北京买房的目标前进，不曾想现实每个月一发工资，花呗、借呗、白条、金条刚刚好。

在一次连续加班半年，突发带状疱疹，饱受病痛折磨后，毅然决然开始研究配置自己的保险。我买的保险产品以及保障责任、保费具体情况如下：

1.       重疾险保额要足够高，缴费年期选最长

现在看个大病多贵啊，至少20万起步（甲状腺癌整体治疗费用也就几万，所以买个重疾还赚钱），还有后期的康复费用，治疗过程中的收入损失补偿，所以我将保额确定在50万。

再有因为自己预算有限，所以选择了重疾+中症+轻症的基础保障。虽然一直说消费型的最好，但其实自己心里也想着身故也有份保障，所以附加了身故返保费的责任，贵了100块钱，但是还可以接受。

没有买保障终身，是因为同样的选择保费可能至少要贵上一半，个人也觉得活到70岁也就差不多了……以后经济实力允许的话还是会选择补充一份终身的重疾的，毕竟这样一步到位，没有后顾之忧。

缴费年期的话尽可能的选择最长的，因为自带中症、轻症豁免，这样万一得个大病，获得赔付后保费也不用交了，但是保障继续有效。再有通货膨胀问题……可能有人会说，选30年比20年要多交两万保费，但是你是跑不过通货膨胀的，不如现在每年省下来的钱干点别的。

现在康惠保旗舰版不是最便宜的重疾险，最合适的是健康保2.0，但是我不选择退保。一是因为两者保障差不多，二是如果退保重新投保，我就不能按照去年的年纪算保费，重新投的话健康保2.0也不便宜。

康惠保旗舰版能满足我的需求，而且性价比也可以，所以不会退保，没有投保的朋友可以考虑健康保2.0了。

2.       医疗险补充社保不报范围

其实我有社保，本来不考虑买医疗险。但是社保有用药范围，限制治疗技术，同时还有起付线，封顶线，思量再三医疗险也不贵，100来块钱也就补充上了，这样医疗险治病，重疾险补偿收入，完美！

好医保·住院医疗险是支付宝上的，保证6年续保，是个不错的产品，但是等待期内患病以及两年的既往症是不赔的，严苛了点。我年龄还可以，也没有过什么特别大的异常，所以觉得还可以。

这个不是大品牌，有不少人担心理赔，我建议如果偏向大品牌，也想要保证续保的，可以考虑平安e生保plus版本，贵了一点点，但是更放心。

3.       意外险高杠杆，便宜

说到为什么选择意外险，便宜，单纯是因为便宜，180块钱就有50万的保额，关键小蜜蜂综合意外险保障的责任还要多一些，这样掏不到一顿饭钱，意外、疾病全保障了。

4.       寿险保障家庭责任

对于我这么一个“光棍儿”来说，一人吃饱全家不饿，其实可以不着急配置寿险。但是我“月月光”，我有爸妈，说不好听了，养我这么大，终于要看见回报了我要是挂了多“坑爹”。再有保费都跟年龄挂钩，再拖几年，保费更贵，现在买了早买早保障，还便宜，所以直接下手了现在最划算的擎天柱3号定期寿险。

我根据我的自身情况和小她进行了方案配置的沟通，很完美，跟我自己研究的差不多，只不过是把康惠保旗舰版重疾险换成了健康保2.0（毕竟我买重疾险的时候还没有健康保2.0）。这样来看小她还是挺不错的。

这人啊，长大了责任就重了，有个保险做保障，心里还是比较有底气的。再有你看选对产品其实保险没有那么贵，也没有大家说的坑人，还是那句话，早买早保障，早买更省钱。

愿所有保单永不出险