7月银行罚单超500张 罚金近2亿元同比减少25亿元

刚刚过去的7月，银行业的严监管态势持续，但是相比2023年同期罚金下降不少，一定程度上反映出银行业违法违规行为有所改善。

融新致远的统计数据显示，2024年7月（以处罚公布日期为准），国家金融监督管理总局其派出机构的银行及银行业务罚单合531张，处罚金额累计1.985亿元，处罚银行机构213家，处罚人员433人，而2023年7月的罚单合计544张，处罚金额累计27.73亿元，处罚银行机构241家，处罚人员393人。

与同期对比，国家金管局2024年7月在罚单数量、处罚金额、处罚机构方面有所下降，但是处罚人员方面略有上升。

　　农商行罚单最多达144张

融新致远的统计数据显示，从被处罚机构类型分析，罚单主要集中在农村商业银行、国有大型商业银行、城市商业银行、股份制商业银行、村镇银行等。其中：农村商业银行罚单最多，累计144张；国有大型商业银行累计罚单101张，城市商业银行累计罚单79张。

在处罚金额方面，农村商业银行也处于首位，累计处罚金额为4437万元，例如，厦门农村商业银行因“将同业存款纳入一般性存款科目核算；出具保函未予以账务核算；贷前调查不尽职；同业业务专营制问题整改不到位；衍生品及结构性存款业务不规范”被处罚230万元、广西宾阳农村商业银行因“统一授信管理不到位、监管报表首贷户数据不实、重大关联交易未按规定审查审批、变相发放土地储备贷款、违规上调不良贷款风险分类、贷款‘三查’不到位，导致信贷资金未按约定用途使用、发放贷款“冲时点”，虚增存贷款规模、员工与信贷客户存在非正常资金往来”被处罚260万元、昆明官渡农村合作银行因“流动资金贷款违规流入房地产企业；违规向房地产企业发放社团贷款；重大关联交易未提交董事会审批；违规投资信托计划并承担隐性回购义务，非洁净处置不良资产；政府购买服务项目贷款不合规”被罚款240万元等等。

城市商业银行7月被累计处罚金额为4238万元，例如，长安银行因“客户信息保护管理薄弱、信息安全管理存在不足、监管标准化数据（EAST数据）错报漏报”被处罚105万元、齐商银行济南分行因“掩盖不良贷款，严重违反审慎经营规则”被处罚50万元、珠海华润银行深圳分行因“采用不正当手段，吸收存款，发放贷款”被没收违法所得35.25万元，罚款200万元等等。

国有大型商业银行累计处罚金额为3081万元，例如中国建设银行乌鲁木齐黄河路支行因“贷后管理不到位，信贷资金未按约定用途使用”被罚款50万元、中国农业银行海林市支行因“贷款三查不到位”被处罚150万元、中国农业银行牡丹江分行因“贷款审核审批不审慎”被罚款50万元等等。

单笔罚金最高达1085万元

融新致远的统计数据显示，从受罚机构罚单数量情况来看，2024年7月，中国农业银行的罚单数量最多，合计35张；中国工商银行的罚单合计33张，中国银行的罚单合计19张。

其中，中国工商银行的处罚金额最高，处罚金额累计1684万元；浙江稠州商业银行的处罚金额累计1270万元，兴业银行的处罚金额累计916万元。

值得注意的是，浙江稠州商业银行上海分行的单笔处罚金额最高，罚没金额高达1085万元，罚单由上海监管局开出，主要违规问题是“违规提供政府性融资、流动资金贷款违规用于固定资产投资、流动资金贷款贷后管理严重违反审慎经营规则、未按规定监测经营性物业贷款使用情况、个人贷款资金违规用于禁止性领域、个人消费贷款违规用于置换他行按揭贷款、个人贷款贷后管理严重违反审慎经营规则、存贷挂钩、个人贷款业务支付管理严重违反审慎经营规则、流动资金贷款支付管理严重违反审慎经营规则、贷款五级分类不准确、委托贷款业务严重违反审慎经营规则、承兑保证金管理严重违反审慎经营规则、未经任职资格许可实际履行高级管理人员职责。”

其次是中国工商银行上海分行的单笔处罚金额为1050万元，主要违规问题是“理财资金投向结构化债券业务风险管理与控制严重违反审慎经营规则、对理财资金投资未尽审慎管理职责、会计处理未真实反映理财产品财务状况、对固定资产贷款授信审批条件落实不到位。”

另外，单笔超过百万元的罚单，还包括长安银行、广州银行信用卡中心、上海嘉定民生村镇银行、上海嘉定洪都村镇银行等等。

禁止终身从事银行业达23人

从2024年7月所涉及处罚业务来看，主要集中在信贷业务、员工行为管理、公司治理、票据业务、关联交易等。融新致远的统计数据显示，信贷业务涉及罚单出现364次，业务频次占比59.77%，涉及处罚金额1.029亿元；员工行为管理涉及罚单出现60次，业务频次占比9.85%，涉及处罚金额1234万元；公司治理涉及罚单出现42次，业务频次占比为6.90%，涉及处罚金额858万元。

其中，信贷业务所涉及的具体违规问题包括“贷后管理不到位、贷款三查不尽职、贷前调查不尽职”等。融新致远的统计数据显示，2024年7月，贷后管理不到位涉及罚单为68张，受罚频次占比18.89%，涉及处罚金额1041万元；贷款三查不尽职涉及罚单为56张，受罚频次占比15.56%，涉及处罚金额1322万元；贷前调查不尽职涉及罚单为45张，受罚频次占比12.50%，涉及处罚金额610.7万元。

例如，中信银行乌鲁木齐分行的违规问题就是信贷业务，即“贷款资金回流至借款人或借款人下属企业；个人消费贷款资金违规流入资本市场；贴现资金回流至出票人账户”，因此被新疆监管局处罚了125万元，相关涉事人员分别被警告及处罚5万元、7万元不等。

实际上，国家金融监督管理总局及其派出机构2024年7月在对个人的处罚决定中，个人被警告384人次，罚款148人次，处罚金额累计939万元。

值得注意的是，融新致远的统计数据显示，2024年7月，禁止从事银行业共计44人次，其中：禁止从事银行业1年3人次，禁止从事银行业2年1人次，禁止从事银行业3年4人次，禁止从事银行业3年以上13人次，禁止从事银行业终身23人次。

在禁止从事银行业终身23人次中，业务领域主要涉及“员工行为管理、信贷业务、存款业务、授信业务、内控与合规”等。

例如，时任招商银行信用卡中心电子商务项目组网上商城业务部客户经理赵某某因“对招商银行信用卡中心员工行为管理不到位负有直接责任”而被“禁止从事银行业工作终身”、时任中国农业银行海林市支行副行长朱某某因“对中国农业银行海林市支行贷前调查未尽职、贷款审查流于形式、贷后管理不到位事项负有责任”而被“禁止终身从事银行业工作”、时任珠海华润银行深圳福田支行行长周某某因“对珠海华润银行深圳分行采用不正当手段，吸收存款，发放贷款负有责任”而被“禁止终身从事银行业工作”、时任广发银行深圳高新支行行长高某某因“对广发银行深圳分行贷款‘三查’不到位负有责任”而被“禁止终身从事银行业工作”……

近年来，银行业罚单不断，是监管趋严的必然结果，但并不意味着银行业合规经营的倒退。在严监管之下，使得银行业对合规经营的重视程度越来越高，有利于银行业健康的、长期的发展。

（责任编辑：高文珣 ）