关于这几年投保保险的一些汇总及思考

我对保险的认知，从一开始的排斥到慢慢接触财险，再到来到小她开始下手寿险，观念性的转变非常多。转变的原因一方面是这几年保险行业的整顿，一方面是年龄阅历的上升，还有就是利率下滑，对于未来的不确定的不安。在此，打个总结。

1、家庭成员目前总保单数：11（不含车险）

在金事通上查了下，保单有12张，其中还包括连接险、万能账户，把这两类抛开统计如下：

我本人：6份（含2份重疾、2份年金、2份终身寿）--年缴费：21203元

队友：1份重疾险----年缴费：3579元

西西妹（即将出生）：2份（1终身寿、1年金险）---年缴费：10000元

七宝妹：1份宠物医疗险---年缴费399元

母亲：1份医疗互助----年缴费99元                                                     

                                                                         年缴费合计：35280元

此外，公司还给买了除医保外的职工团险及在职中住院医疗综合互助保障。

2、各家庭成员的保障情况，及当前是否满足保障需求

1）给自己买的最多，不是因为保障本身，2份年金和1份终身寿是用私房钱买的，考虑的是在利率下行阶段，给自己保有一点未来的闲钱，这些闲钱是不用考虑家庭和其他的fucking money；

还有1份终身寿是在下架前和队友商量，我们都是独生子女，虽然双方父母都有医保社保等保障，也还身体康健，但难保后面有急需用钱的时候，那就专款专用，每年积累一点，到第8年回本，且双方父母有需要的时候，这个账户里的钱随时可以用来应急。如果最后没有用到，就作为我们未来的一笔额外存款，进可攻退可守，未雨绸缪挺好。

还有2份重疾加起来35w，不算多，因为买的时候都30岁以上了；其实算是考虑较晚，如果能再提前一点考虑，费用会更低。如果真到用到时刻，那这笔费用作为善后，还是能有点用。

2）给队友只买了重疾，因为队友单位有企业年金，到他退休的时候，这笔年金估计比我的保险费用累计还高，除此外医保社保比例也较高，未来有闲钱的话，再考虑给他上个寿险，短期必要性不大。

3）西西妹的终身寿，是前2年考虑备孕生娃就筹谋了，也是趁终身寿高利率下架的时候，说提前为未来的孩子准备一份教育金，反正8年回本，娃读小学差不多就可以用上；当然不用也可以继续滚动，如果手头不紧就放着，作为她的大学基金甚至嫁妆也可。总之娃的专款账户，也不怕手散乱用了。

她的年金险，是赶在金禧一生下架时候，娃已经在肚子里了，本来是想等娃出来了，每年收的各种礼金给她存一笔。没想这么快下架，所以又是以我的名义买了。考虑5年快返型，刚好从她读书起，这笔钱就能滚动。咨询过很多身边朋友，娃的压岁钱是存还是花，大多数家长在不知觉间也就花了，我在想如果她每年收的礼金，后面能转化为生活开支，这样无形中也在帮家庭降本增效，当然多出来的部分，用于家庭其他支出也无可厚非。

后面等她出世以后，还要给她把社保和重疾等加上，让我和她后面的日子都越过越轻松吧。

4）七宝妹是我家的猫，从她7岁开始，我才有买保险的意识；考虑娃年龄越大，可能身体也会有些小问题，买个医保放心一点。没用上最好，每年还可以免费疫苗和驱虫，用上的时候也能节约一点家庭小成本。

5）父母亲的保险是他们60岁以后，我才有了保险意识，买重疾或者医疗成本太高了；之前是给父亲、母亲各自买了互助险和意外险，去年把父亲的互助险和他们共同的意外险去掉了，原因是父亲是事业单位退休，医保报销比例较高，所以互助险意义不大；母亲得了糖尿病和甲亢，医疗险都没法买，或者成本太高，所以买了互助险搭配给父母准备的账户，每年定期的体检，希望他们都健康长寿，这些都不会用上吧。

3、家庭保单这个保障情况，你给自己打多少分

我家的保险是随着保险意识的提升而不断优化，后期有必要还可以上些其他险种，目前这些配置，缴费压力不大，也能满足基本需求，大概在90分。

4、  你是否打算调整保单？计划怎么调整你家保单？

目前计划是西西妹出世后，增加小孩的商业险种，其他在投保险预计还有2-7年缴完费，在缴费完毕前，如果没有特别优质的险种，暂不增加配置。如果有比较好的产品除外。

现下计划趁年轻，考虑置换优质房产及资产计划，保险作为风险抵御，不盲目，但如果产品特别优质，且能适配家人需求，可以优化。