医保改革,怎么还不让治病了?
今天聊聊医改,前两天有个热搜不知道大家关注到没。
患者在哈市肿瘤医院治疗3个月后,为了方便决定回到老家医院就诊,结果被老家的三甲医院以 “商保” 为由给拒收了。
新闻的争论点,一个是“不接受有商业保险的病人”,另一个是“上级医院将负担转移给下级医院”。
这就是这件事儿让人费解的原因,因为有商业保险反而被医院拒收,很迷是不是 -.- 咱们对商保的理解是:患者先走社保报销,后面剩下自费的部分,拿着收据等资料去找保险公司申请报销理赔。
在整个报销流程中,医院其实没有牵扯到什么,明明是把费用该收都收了,没有利益捆绑的情况下,你医院是哪来的理由拒绝拥有商业保险的患者呢?
其实答案在“上级医院将负担转移给下级医院”这里。
过往,医保部门是不管医院怎么治疗的,只要符合要求的费用,医院花多少钱就给报销多少。
但DRG/DIP改革之后,为了防止过度医疗,医院透支医保基金,给各种疾病来个“明码标价”,大概就是给一个基本能治好的区间价格。
比如,阑尾炎手术,如果是按疾病针对相关分组的DRG,给这类手术的定价是10000元,那医院每做一个阑尾炎手术,医保部门就给医院1万,要是超了,你医院自行承担,当然花少了剩余的部分为医院的盈利。
结果患者有了商业保险,反正社保内外药品都能报销,那肯定优选选治疗效果好的外用药,轻轻松松就破了额度值,多出来的部分我医院这边被罚了钱,患者那边还享受了报销,于是乎就出现了开头那种情况,为了我的额度,我干脆拒收了...
医保改革本质是希望约束医院,但对于普通人而言,短期会承受这些“阵痛”。(当然大家没必要因此而质疑商业保险的重要性,此事件中的医院明显是违规行为,目前已经受到处理)
还有医院对医生连带着有硬性考核要求,额度用完不光患者可能被拒收,医生也要扣钱。
又比如为了压缩住院时间,原本病人要住院半个月才行,现在10天就赶出去了,病人得办理二次入院。
好的的进口药医院开不出来 没额度,集采药又没多少效果,只能自己自费去买,但进口药往往并不便宜,有的癌症药品一盒得好几千甚至上万。
上面这些问题其实网上很多,但就跟个人养老金制度一样,这不是说几句狠话就能解决的,不管再怎么吐槽,根据国家医保局的文件2024年底全国所有统筹地区全部开展DRG/DIP付费方式改革工作了。
对于我们个体能做的,只能是在知道规则的情况下,思考怎么能尽量避免这种情况?
一个是,如果是被公立医院拒收,这时可以考虑其他的医院,比如筛选还不错的私立医院,或者公立医院的特需部/VIP部。(贵,但人家能给治)
另外,如果能顺利入院治疗,并且能通过医保还是可以报销一部分费用,那涉及去院外购买药品、自行去康复机构等情况所额外承担一些费用,找能报销院外药的商业医疗保险来应对。
如果有条件,“1份保证20年续保的百万医疗险+1份有机会去私立医院或特需部的中高端医疗险”。
相反,预算比较有限的话,可以先把基础的百万医疗险配上,比如最近新上的长相安2号,出自平安家,就是专门贴合医改下设计出来的产品。
针对一般疾病或意外导致的住院,扣除医保后超过1万元的合理费用,可以100%报销,年额度200万,并且保证续保20年,20年内不用愁续不上的问题。还有住院垫付、住院协助等服务。
另外,就是它针对医改的设计,这样的产品我目前了解到的只有它。
①自带9种指定疾病康复医疗保险金,比如较重心肌梗死、脑中风、严重冠心病等,如果在住院结束后180天内,还需要做康复治疗的话,到100多家指定康复机构治疗的费用可以报销。年限额是2万,门诊每次最高报销300元,住院每天最高500元。
②恶性肿瘤院外特药,可选项,但保证20年续保,还带上一个基因检测的责任。有医院的处方,去医院外的指定药店买188种癌症药品,可以0免赔100%报销。
③院外药品费用保险金,可选项,不保证续保。跟上面恶性肿瘤外购药类似,只是把范围扩大了一些,120种特定重疾的院外药,符合要求能100%报销,年限额2万。
虽然依旧不能100%报销所有一切的费用,但把极端的情况纳入考量也算十分有诚意了。
如果你之前买过20年保证续保产品的,继续留着就行,没有买过或者想买个贴合医改的产品,则优先考虑长相安2号。
面对制度改革和政策,普通人难以左右,但相比被动等待,我觉得更应该主动出击做好一定的预防,心态和结果都会不一样~
更新于:12天前