【14】房贷提前还款100万，节约利息近30万

★★贷款情况

2023年背上房贷——组合贷230万。选了等额本金，还款168期，每月合计还款24000出头，其中利息支出近7k元。2023年1月5日开始还款，每月看着利息占比那么高，还了半年，心态彻底崩了。看了她蜜的各种关于房贷的理财小帖子，综合多方因素最后选择了提前还款。截至目前（2024年5月），组合贷还剩106万本金未还。

☑商贷100万：商贷提前还款3次总计约83万，第一次选了减少还款本金，后面两次选了缩短还款期限。截至目前，商贷利率由4.1%调整为4.0%，未还还剩25期——本金约9.5万，预计利息约3900+元。原还款计划利息总额28.5万，经过三轮提前还款，利息节约了25万。（285000-30782.45+3900）

☑公积金130万：提前还款22万，选择“减少还款本金”。不选择“缩短还款期限”，是考虑到留着抵扣个税里专项扣除。根据目前公积金系统里提示利息总额240415元，因此提前还款22万节约利息4.5万（28.5-24）

 ★★为提前还款做的努力

①2022年买房筹首付的时候，自己定存还没到期，就动用了老人的养老钱。定存陆续到期打算还给老人，爹妈说继续在我这里放着；公爹因为保健品诈骗怕防不住所以也放了养老钱在我这里。和他们约定利率，每年随着压岁钱固定给一笔利息（比存银行高），大家都挺开心的。

②借薅羊毛的东风，合理利用信用卡分期，完成了一次房贷提前还款，利用利率差，成功减少房贷利息1+万。

【题外话】我发现我夫妻俩在老人那里的信誉度还是蛮高的，究其原因：一来我夫妻俩有稳定的收入，二来每次有借有还，一有钱就问问长辈要不要先还给他们钱，所以每次老人掏钱还是蛮痛快的。想向亲友借钱的她蜜可以参考一下。

★★今后房贷提前还款计划：

✔争取2024年把商贷结清（还有25期）。

✔公积金继续选择“减少还款本金”，争取公积金能够覆盖房贷。——最近一期的月还款8841.45元，其中利息支出2504.63元（每月递减）。四期的利息就一万，肉疼！！！